Livre blanc Hyppo · Les 12 financements patrimoniaux à connaître

Couverture du livre blanc — Les 12 financements patrimoniaux à connaître

Pourquoi le lire

L'outil de référence pour vos prochains rendez-vous patrimoniaux.

122 pages structurées en trois axes, à lire dans l'ordre ou chapitre par chapitre. Chaque section est autonome, annotable, et conçue pour être partagée — avec un client, un confrère ou votre équipe.

12 chapitres autonomes — du PVH au crédit lombard, du démembrement à l'OBO.
6 cas chiffrés complets — issus de dossiers réellement traités, anonymisés.
Fondamentaux juridiques & fiscaux — articles du LPF, jurisprudence, abus de droit.
Notre lecture du marché 2026 — taux, HCSF, comportement des prêteurs.

Sommaire

Trois temps de la vie patrimoniale, trois familles de financements.

Le livre suit la logique patrimoniale d'un client : améliorer son confort de vie, refinancer un patrimoine existant, puis bâtir et développer.

Partie I

Améliorer sa retraite & son confort de vie

Ch. 1Prêt de Trésorerie Hypothécaire (PTH) & Prêt Immobilier Hypothécaire (PIH)
Ch. 2Prêt Viager Hypothécaire (PVH)
Ch. 3La vente en nue-propriété (démembrement)
Ch. 4La vente de quote-part indivise
SynthèseMatrice de décision senior

Partie II

Refinancer un patrimoine existant

Ch. 5Prêt de trésorerie hypothécaire pour la clientèle patrimoniale
Ch. 6Le crédit lombard
Ch. 7Le prêt sur gage sur actifs tangibles
Ch. 8Refinancement de SCI & compte courant d'associé
Ch. 9L'Owner Buy-Out (OBO) / Family Buy-Out (FBO)

Partie III

Investir & construire son patrimoine

Ch. 10L'investissement immobilier en direct
Ch. 11Le prêt relais (classique & hybride)
Ch. 12Société patrimoniale : SCI à l'IS, holding, lease-back, fiducie-sûreté
SynthèseComparaison des financements patrimoniaux
AnnexesGlossaire & textes juridiques cités

Pour qui ?

Pensé pour 5 professions du conseil patrimonial.

Chaque chapitre est autonome, peut être lu en isolation et partagé avec un client ou un confrère.

CGP

Élargir votre boîte à outils au-delà du contrat d'assurance-vie.

Mandataires MIOB

Solutionner les dossiers atypiques que les banques classiques refusent.

Notaires

Structurer la transmission patrimoniale avec une vraie palette de leviers crédit.

Banques privées

Référence de marché pour la formation continue des équipes commerciales.

Family Offices & EC

Outil de référence pour l'arbitrage des structures patrimoniales.

Aperçu

Trois niveaux de lecture, quatre types d'encadrés.

Chaque chapitre combine la rigueur juridique, la lisibilité pédagogique et l'orientation vers l'action.

Le regard Hyppo

Notre lecture du marché 2026

« Après une période de taux bas qui avait banalisé le crédit immobilier d'acquisition classique, la remontée des taux de 2022-2024 puis la normalisation observée en 2025-2026 redonnent de la valeur au conseil patrimonial. Dans un environnement où chaque point de base compte, la capacité à structurer finement un dossier devient un levier de différenciation majeur. »

Zoom technique

Le calcul du taux d'effort HCSF

Formule, impact sur les montages, articulation avec les structures sociétaires (SCI, SAS). Comment un refinancement de 500 K€ à 4 % peut faire basculer un dossier au-dessus du seuil HCSF — et pourquoi la SCI à l'IS change entièrement la grille d'analyse.

Points de vigilance

L'abus de droit fiscal (article L. 64 LPF)

Le fil rouge du conseil patrimonial. Procédure d'abus de droit, mini-abus depuis 2019, jurisprudence sur les OBO. Quand un montage tient et quand il bascule en fraude.

Cas chiffré

Refinancement SCI de 850 K€

Chef d'entreprise refusé par 3 banques pour revenus variables. Montage complet : structure, garanties, flux, fiscalité, comparaison vs. vente sèche. Inspiré d'un dossier réellement traité.

Florent de Rocca-Serra, CEO et fondateur de Hyppo

Mot de l'auteur

Ce livre n'a pas vocation à remplacer un conseil personnalisé. Il a pour ambition d'être une référence de travail, à poser sur votre bureau, à annoter, à partager avec vos confrères et vos clients, pour enrichir la conversation patrimoniale que vous menez au quotidien.

Florent de Rocca-Serra · CEO & Fondateur — Hyppo

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Le livre couvre les 12 financements de manière exhaustive — mais un dossier réel mérite souvent un échange. 30 minutes avec un courtier Hyppo pour qualifier un montage, valider une faisabilité ou éclairer une option fiscale.

Un courtier ORIAS expérimenté, pas un commercial.
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Les 12 financements patrimoniaux à connaître.

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